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惊爆!!英镑对人民币悄然破9!中国7月起严管购汇 每天逾万美元须报审(图)

英伦大叔 2019-12-11 12:26:52

随着英国国家统计局(ONS)5月18日公布了四月份的零售数据,官方数据显示英国四月份零售数据与上个月同期相比增长了2.3%,与2016年4月相比增加了4%,高出预期值1%,创下了2016年2月以来的最高值的消息,英镑汇率一路飙升。



根据中行当时的汇率情况,在国内时间晚上21点38分,当时中行的汇卖价就站上了9字关口。(不过这个时间点应该也没几个普通人会换)后来,由于美元兑英镑的回调,英镑的汇率又回到了8的时代!


但是!根据人民银行的数据显示,人民币对英镑的中间价,从18号的8.91蹦到了19号的8.93.


按照近期的情况来看,英国整体的经济走势平稳,6月8号的英国大选中,目前预期

由图中可看,近期的民意调查中,保守党保持绝对的领先优势,所以,保守党取得更多的议会席位,有利于脱欧计划的顺利进行,更进一步的稳定了英国的政治局势。前期市场对英镑的股指过低也给予了英镑较大的上涨空间。所以,长期来看,英镑的走势应该会进一步看涨,尤其在大选之后,走势会更加明朗。大叔也会持续关注英镑走势,给大家带来及时的分析。


大陆7月1日起实行反洗钱新规,当日个人换汇人民币(专题)5万元以上,或等值1万美元都要汇报审批,对海外置产及投资移民打击甚大。


中国反洗钱新规定订于7月1日起实施,业界认为,届时任何无法证明资金合法来源、或难以证实资金出境实际用途的跨境大额现金转帐交易,都将被从严查处。这意味中国官方严查洗钱、加强购汇监管、管控资本流出的大幕即将开启,预期将对那些将资金移到国外的投资移民造成冲击。

去年底,中国人民银行发布"金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法",将于7月1日起实施;不仅加强管制境外汇款,也调整民众每日领取现金的大额现金交易报告标准,冲击不小。尤其是那些采用"蚂蚁搬家"方式将资本外移到海外的个人。



根据21世纪经济报导,新法规定,凡当日单笔或累计交易超过人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构都要送交大额交易报告。原本是人民币20万元才需送交报告。

报导称,为了落实"管理办法"规定,银行实际执行标准十分严格。一位外资银行界人士透露,银行内部规定若境内个人每月向境外转帐额度超过1万美元,需向银行出示具体的消费证明;否则银行可能会关闭个人帐户,并将相关资讯汇报给国家外汇管理局。


此外,非自然人帐户境内和跨境的大额转帐交易额度,超过人民币200万元或等值20万美元外币,也需要向相关部门报备。

这位人士还表示,即便部分银行尚未要求出示具体消费证明,不排除他们未来会对相关帐户进行抽查,若个人无法补缴消费证明,同样会面临关闭帐户与资讯汇报风险。


多位银行界人士透露,部分反洗钱监管体系不够完善的银行,甚至会适度削减当月换汇额度,避免企业或个人透过银行尚未察觉的"灰色通道"换汇出境。


之前每人每年有5万美元的购汇额度,每天有1万美元的取限额度,新规实施后,一年5万美元的购汇额度虽未改变,但每天换汇金额不能超过人民币5万元,以目前汇率计算,等于只有7245美元,总额降低。

若依现制,投资移民含申请费用约58万美元,在个人每年5万美元汇额限制下,找到12个人协助办理汇款即可;但从7月1日开始,1万美元就需送缴大额跨境汇款报告,届时可能就要找到58人协助办理汇款,才比较保险。


有客户上周将33万元人民币转入亲戚帐户,後者在银行换汇後,被柜台工作人员告知不可汇出境外,原因是「这笔钱几天前才到帐,换汇後又要立刻汇出,很明显是代人换汇」。


虽然柜台禁止,但网上银行仍可以汇出,不过操作者则随时可能名列「黑名单」,一旦上榜,将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。


翻查外管局网页,早在9月,外管局就重申「个人不得规避限额管理」。若有5个以上不同的个人分别购汇,再将外汇转给同一个境外帐户,所有参与者均会列为「关注名单」。



12月31日,外管局进一步明确,一旦进入「关注名单」,两年内需要「交易额」证明方可办理换汇。



什么人会被列入"黑名单"?


根据中国外管局的规定,有以下行为者一律进入"黑名单":


A、5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;


B、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;


C、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况,


进入黑名单的违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。


海外分析人士表示,中国严管外汇流出显示了人民币正在承受巨大的贬值压力。实际上,从2015年"汇改"后人民币进入下降通道是不争的事实。


常见资金转款境外方案3: 离案公司管理费 (已经被限制)

可行度: ****

复杂度: *****

风险度: *****

成本:高



在离岸地注册一家由当事人实际控制的酒店管理公司,当事人在国内的酒店每年向该酒店管理公司支付高额的管理费,直到酒店做破产了,资金进行相应转移。”



常见资金转款境外方案4: 地下钱庄 (已经被限制)

可行度: **

复杂度: **

风险度: *****

成本:高


地下钱庄的操作方法很简便,内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户,地下钱庄在扣除手续费后,将港币或美元打入客户在境外的账户。


有知情人士透露,地下钱庄效率很高,只要客户提早半个小时告知转移金额和币种,钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在0.8%-1.5%。一个小时内客户在香港开设的银行户头就能够收到相应的港币或美元。如果客户的转移资金额特别大,建议还是分批次完成,每次的汇款金额都不要大于100万元人民币。


虽然有关部门不断加大对地下钱庄的打击力度,但因香港资本项下可自由兑换政策,进行私人兑换和私人资金往来属于合法。靠人脉关系和个人信誉,地下钱庄每年让巨量资金在粤港之间无序游走。一些移民中介也会借助地下钱庄的力量为海外移民的客户提供包括资金转移在内的“一揽子”服务。


常见资金转款境外方案5: 内存外贷

可行度: ****

复杂度: ***

风险度: *

成本:高

境内一些银行“内存外贷”私人银行虽然跨境金融服务门槛高但是却有一定帮助能够协助高资产客户转款。


例如中国银行/建设银行开设的“内存外贷”的服务,客户可以在国内的中行存一笔1000万元人民币的定期存款,然后中银香港可以在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款,用于投资移民有关的金融投资。


中银“财户通”服务也可适用于新加坡、澳门、马来西亚等国家和地区,还可以为内地客户提供中国香港、澳门地区及英国、美国、加拿大、澳大利亚等国家的见证开户业务,客户不用亲身前往就可以通过中行网点申请预先开立海外当地账户,十分方便。


除了中行,其他银行的私人银行也纷纷将跨境金融服务作为服务高端客户的重点,采取境内存款或代管资产、境外放款的方式为客户在境外融资、投资固定资产或资本市场提供便利。。当然,私人银行门槛较高,都在600万元以上,工行和中行的门槛是800万元人民币,招行要1000万元。


常见资金转款境外方案6:  贸易顺差

可行度: ****

复杂度: *****

风险度: *****

成本:高


一些国内有企业的客户,也采取借助虚假的境外贸易合同将资金转移到离岸公司,或者通过“高报进口、少报出口”等方式将资金截留在境外。


这种虚假贸易是外汇局最近打击的重点。虚假贸易在报关物品的选择上大有学问。如果是常见物品,价格报送就不能与市场价相差太远,因为在海关很难蒙混过关。


中介通常会选择一些国内鼓励进口或者高新技术的产品。因为这类产品海关“看不懂”,产品的进口价格往往是“我们说了算”。比如要进口一批先进的仿生器官组织,每个物品的价值在5万英镑,总共的货值在2亿英镑,报关时可以将价格提高到10万英镑,在虚增的2亿英镑货值中就可以让国内想外流的资金搭个“便车”。


但是,如此操作的后果是在英国的相关税务系统下,这笔资金的进入有可能被征收20%的税款。



常见资金转款境外方案 7: 对外投资&收购并购

可行度: ****

复杂度: ******

风险度: *****

成本:低


如果是境内企业家或公司董事有意投资境外公司股权或相关项目可以通过外管局、商务部或者发改委审批,今年只要相关资产来源手续齐全,无论是自有外汇或者以人民币购买的外汇都能顺利获得通过。


在通常情况下,中国企业投资者必须获得至少三个政府部门的登记或核准,分别是发展和改革委员会(“发改委”)、商务主管部门(“商务部”)、外汇管理部门(“外管局”)其职权和管理事项分别为:


1、发改委,负责规划、监管和协调中国经济发展和行业政策,主管对外投资项目的立项审批


2、商务部,负责具体境外投资事项审批,并发放中国企业境外投资证书


3、外管局,负责对境外投资的外汇登记及备案


首先,中国企业投资者需获得发改委对项目的核准。如果项目涉及能源开发或使用大量外汇,则需上报国家发改委核准。


履行上述审批程序后,中国企业投资者还需获得商务部门的核准,取得中国企业境外投资证书;对于某些国家或行业的投资,还需获得商务部的核准。


最后,投资者需到外管局办理外汇登记,以将外汇汇出中国。






目前接触到的案例中,大部分的转款需求都是移民需求,资产配置也有,但是很多仍然停留在香港进行资产配置。


英国脱离欧盟之后,英镑对人民币接近8的汇率,对很多中国申请人都有极强的诱惑,有数据显示今年中国籍的投资移民申请人是去年的2倍(2015年由于涨价到200万英镑,导致整个申请人数大幅下降)。


毫无疑问的,中国籍申请人仍然将占有2016年全球英国投资移民的50%以上份额。



《2017年境外开户指南》


 


史上最全的境外银行开户攻略 - 工商银行    

2017版 


基本信息

1. 对应的境外银行:工银亚洲


2. 业务名称:工银亚洲“综合账户”的远程见证开户


3. 账户币种:一卡多账户且含美元账户


办理条件

1. 办理网点:必须去国内工行的指定网点办理,中国境内一共1505家。具体网点信息参见工银亚洲的“内地客户见证开户服务介绍”:
https://www.icbcasia.com



2. 资金门槛:无,有工行账户和网银会更方便;


3. 需要证件:大陆身份证(申请人必须满18岁)、港澳通行证或护照,港澳通行证或护照上的香港签注有效期必须多于3个月;


4. 其他材料:如果居住地址和身份证地址不相同,必须提供地址证明,最好是3个月内的银行对账单; 可以事先在线填表,记下申请编号并打印,14天之内到以上指定办理。在线填表链接从上文的网页中点“在线申请及查询”;


办理过程

1. 填表指引:

基本个人信息,包括证件号,港澳通行证或者护照号(取决于香港签注在哪个证件上),上面的香港签注有效期,永久地址(必须能收得到银行的信件), 都必须填写。

 

“开户目的及理由”,建议勾选“储蓄”或“汇款”;


 

“借记卡服务”,如果勾选“是”,则工银亚洲两周后会寄您一张工银亚洲的借记卡,可以在香港ATM机上使用;也可以勾选“否”;


“海外自动柜员机提款设置”,是当您选择“借记卡服务”后,设置的在海外ATM机上取现的额度;

 

“网上银行服务及电子结单服务”,建议勾选“是”,方便网银汇款;



“电子密码器”,建议勾选“是”,并且填写您希望的转账额度(最高10万港币),给未登记第三方账户;


“网上银行/手机银行已登记第三方账户转账总限额”,如果即将设立一个经常转账的第三方账户,请设立一个给这样的第三方账户转账的单笔限额,如果 不选,就默认最高50万港币。(温馨提示:如果你汇款的金额等于或超过15000美元,您就需要在网上银行登记收款人账户为第三方账户哦,一般要1个工作日后生效)。

 

2. 办理时间:大约两周;

3. 网银加密方式:电子密码器;

4. 境外账户管理费:香港账户必须有1万港币的资金,否则会收取15港币/月的管理费。


内地工行至工银亚洲香港个人同名账户划转

1. 手续费:柜台办理:手续费是电汇金额的1‰,最低50人民币,最高260人民币,电报费80人民币;网银办理:手续费是电汇金额的0.5 ‰,最低25人民币, 最高130人民币,免电报费。工银亚洲接收汇款的时候一般需要扣除60港币手续费。


2. 时长:网银办理是实时的,柜台办理最多1个工作日能收到。

内地工行网银汇款操作提示

1. 登录中国工商银行网银

2. 转账汇款-跨境汇款-向境外银行汇款


3. 收款方信息

收款人名称:个人工银亚洲香港账户名称(银行卡上有,是个人姓名拼音);


收款人账号:个人工银亚洲香港美元往来账户(非银行卡号,是12位数字,开卡的时候会有几个子账户*,请选择尾号为5的账户);


收款银行地址:33rd Floor, ICBC Tower, 3 Garden Road,Central

城市:HongKong


邮编:UBHKHKHH(香港没有邮编,为了满足字数要求填的)


 

4. 款项信息

汇款币种:美元

钞汇标志:现汇

汇款金额:此处对应的是美元金额

是否自动购汇:一般个人账户无外币存款,需选自动购汇(即自动用人民币购买美元汇往香港的个人账户)。

购汇及资金用途:因私旅游



最后,按网银提示,开启工商银行的的“电子密码器”输入相关金额信息,确认后在网银端输入“电子密码器”显示的动态密码。按“确认”,就会有“交易成功”的提示,以及按“电子回单”可以看到此次汇款的所有信息。可以保存这个电子回单,以供以后查证。


工银亚洲网银操作提示


1. 登录建银亚洲(香港)个人网银www.icbcasia.com,首次登录的密码可以在银行寄过来的信封里找到;第一次登陆后提示须改密码;

2. 登录成功后点击“转账汇款”,然后按收款方的账户路径填写。汇款附言:按照投资项目不同的附言要求填写;

3. 注意:根据卡的限额操作,如果想一次性转出,需要把网上转账的限额相应设置。


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