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美元升值了 要不要买点外币理财产品?

黔生钱财富俱乐部 2019-12-10 15:07:53



上周,“黔生钱理财答疑栏目”上线了,引起了广大会员的关注。短短一个星期,就收到了来自微信平台、电话的大量咨询,涉及理财产品、外汇、黄金等不同领域的各种问题。

记者整理一番发现,不少会员很关注美元汇率的上升,因为在上周人民币对美元汇率涨到6.7了!美元走势强劲,要不要换点美元投资、到哪里购汇方便……为此,记者特意请教了专业人士——交行省分行国际部的吴光宗为读者解答疑问。

打开最近的汇率信息,人民币兑美元的最新汇率是6.7277,令不少人吃惊不小。近两年,美元汇率节节攀升,人民币贬值倾向明显。普通百姓对于汇率的关注度也高了起来。那么,如果需要换美元的话,去哪家银行比较方便呢?



吴光宗介绍,以交行为例,已经可以兑换美元、英镑、欧元、日元等十几种外币了。根据国家外汇管理局的规定,每人每年可以购汇的额度是等额5万美金,指的是一个人从各家银行购汇的全部额度。

购汇渠道也非常方便,可以直接去柜台办理,也可以在网银、手机银行、微信公众号购汇。需要注意的是,电子渠道购买的外汇是存到每个人的借记卡里面的,如果要提取成现金,还是要亲自到柜台办理。普遍需要提前至少一天预约,因为每个网点的外汇库存不一样,预约时提供需要的币种、金额,就可以到银行提取现金了。

记者还帮大家了解到,几年前,贵阳人能提取到的外汇币种还比较少,可能只有主流的一些外币币种。但是随着金融业务的发展,现在的很多银行还可以换到小币种的外汇了,如泰铢等等,不过一定要跟银行网点提前预约,以免白跑一趟。



一般,门口挂有“外汇”牌子的网点是可以办理外汇业务的,一些农商行、信用社、城商行等可能不受理外汇业务,大型国有银行、股份制银行办理得较多些。

吴光宗提醒,如果近期有出境、留学等刚需的话,购汇是可以的,但是如果是需要购汇去投资理财的话,还是要慎重一点比较好。 因为目前各家银行执行的外汇存款利率虽然是市场化利率,可以货比三家,但普遍利率都相当低。以美元为例,存款一年的利率为0.75-0.8%左右,欧元日元仅有0.01%,澳大利亚元会好一些,为1.5%左右。即便是存期高达两年,收益也比一年期高不了多少,普遍难以超过1%。 因此,相当不建议市民换汇后存款“吃利息”。

那么,购买理财产品如何呢?目前,推出外币理财产品较为频繁的银行有中行、交行、中信、光大等,但是收益率是很难与人民币相抗衡的。比如同一家银行。人民币理财产品的收益率为3.8%,而美元的理财产品年化收益仅有1.4%,澳元最高,可达到1.8-2.3%。其余银行的情况也大抵如此。虽然美元汇率的一年升值空间为4-5%左右,目前收益率高一些的理财产品投资期限为1年,到期后兑付可能存在汇率下跌的风险,这样算下来,可能远远不如人民币理财的到手收益,极有可能得不偿失。




值得提醒的是,澳元作为高息货币,存款利率和理财收益都要略高,但是汇率本身波动极大,是众多外汇币种中最为激烈的一种,历史上曾有两年间波动50%的先例。选择澳元投资的话,一定要格外慎重。

出于资产配置的考虑,中短期内将人民币兑换成美元理财是一个不错的选择,但是长期来看,美元走势还有很大不确定性,而且这部分资产比例不宜过高。还有,现在有一些公募基金是投资到海外市场的,叫做QDII基金,但是根据各家基金公司实践的情况来看,成功的不高。虽然会有一段时期收益有短暂升高,但是长期收益却并不理想,如果想投资这类产品,还是需要咨询一下银行的客户经理再定夺。

“用不完的外币可以换成人民币吗”?可以的,只要将外币带到银行,告诉工作人员办理“结汇”业务就可以了。目前银行不提供硬币结汇,仅提供纸币结汇,结汇额度也是每人每年5万等值美元。 另外,一定要注意的是,不管去银行办理何种外汇业务,都需要带上本人身份证。
                   
本报记者 王蕾



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