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固收理财 | 如何投资美元理财产品?

理财 2018-12-05 14:30:32

     

今天《理财晚餐·固收理财》带来的新鲜话题是:“如何投资美元理财产品?” 本期嘉宾:资深银行业人士 李莉 节目播出频道:东方财经·浦东;播出时间:20:45




编者按:

由于汇率的变化,当前兑换美元的声音相比之前少了很多,大部分朋友选择了其他的理财产品,但是孩子出国留学以及旅游等相关的刚需还是存在的,因此兑换美元也必不可少,那么当兑换完美元后,闲置的美元又该如何打理呢?今天我们就和资深银行业人士 李莉共同来探讨这个话题。



问:由于7月份出现的汇率波动,因此美元换汇的需求相对减少了,更多的是旅游以及留学等刚性需求,那从目前的时点来看,您是如何客观地分析美元理财产品的现状的?

在是否需要兑换美元这个问题上,其实投资者是存在认识上的偏差的,首先我们将投资人分为两种类型,一种是纯投资型,他们的目的是通过换汇后的升值获得投资收益率,这种类型的投资人不在少数,针对这样的投资人群,我认为今年以兑换美元作为纯投资手段是相对不太划算的。市场从过去的半年可以发现,人民币的表现是非常不错的,这与我国整个经济正在向好以及国际大环境的变化是由直接关系的。但当下如果以美元作为投资也不是不可以,其实汇率有一个特点,以往来说它存在一个“单边”的特性,要不就是单边向上,要不就是单边向下,那在这种情况下,获利空间会比较大,但是一旦趋势无法判断,可能会给投资人带来损失。因此,在目前的情况下,如果要纯投资美元,建议可以小额配置。如果不是专业的外汇投资人,我还是不太建议投资者做大比例的配置。


第二种投资人属于需求型的,比如孩子有留学需求,那么父母可以考虑未雨绸缪,及早的为孩子去准备一些美元储备也未尝不可。因为汇率的变化是无法预测的,因此,投资人可以考虑利用每年的换汇额度去配置一些外汇,及时将来汇率再有一些大波动,那么相对来说也不会有太大的损失。或者说有些家庭有旅游需求,那可以趁目前美元相对较弱的时候,做一个小额度配置,等以后出国的时候,就用的到了,哪怕届时无法获得高回报的投资受益,那小额的配置也是一个不错的选择。


问:人民币兑美元升值的势头能否持续?当下时点选择配置美元理财产品是否合适?

目前进入四季度了,进入四季度后的两个半月时间里,人民币兑再次大幅度升值的可能性不太会有,基本上我认为维持平稳的概率比较大。那么在投资者购入美元后对于如何美元理财是存在困惑的,相对人民币理财,美元理财的投资方向是非常有限的,其次各家金融机构设计的美元产品相比人民币产品还是有所差距的,包括产品设计、产品风控等,与此同时,市场上的美元理财产品相对比较少,有些银行的这个产品收益率在1.5%-2%浮动,这与人民币的受益对比是有落差的,因此,建议投资者在配置的时候可以考虑小幅度配置,控制好比例,其次配置期限不要太长,3个月为佳。


现在很多外资银行,包括中国银行等提供的美元产品会比一般的小型城商行多,品种相对更为丰富,因此,有需求的投资者可以关注下这些银行的产品。


问:目前美元换汇有没有出新规?

有些换汇的投资人表示换汇的流程比原来要复杂,但其实从客观上来说,其实对投资人的影响不大,虽然手续比以前略微有些麻烦,但是其中一些流程是可以在网上操作的,比如现在交易之前,系统会出现流程告知,虽然流程增加了,但也只比原来的操作多占用投资者2分钟的时间,影响不算太大。

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