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会计君划重点·银行初级资格考试|银行管理第四十九期!

会计君 2019-03-13 15:51:43


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第五章 非银行金融机构和业务


第五节 汽车金融公司


  汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的,为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

  
一、行业发展情况和机构基本功能定位
  (一) 行业发展情况
  汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。
  我国的汽车金融业务起步较晚。
1998年,中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》,标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动
  
20047月,我国第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。

  (二)功能定位
  作为专业的汽车金融服务机构,汽车金融公司依托股东专业化背景,背靠国内大型汽车厂商,形成了独特的金融模式和风险管控技术。
  一方面,汽车金融公司凭借专业化金融服务,个性化金融产品,以市场需求为导向,有效刺激我国的汽车消费需求;另一方面,通过汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合,延长企业价值链纵深发展,促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展,以创新、灵活、个性化的金融产品,增加了消费者的金融产品选择。

  
二、核心业务
  根据《汽车金融公司管理办法》规定,经中国银监会批准,汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务:
  (一)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款;
  (二)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;
  (三)经批准,发行金融债券;
  (四)从事同业拆借;
  (五)向金融机构借款;
  (六)提供购车贷款业务;
  (七)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款,包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;
  (八)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);
  (九)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;
  (十)办理租赁汽车残值变卖及处理业务;
  (十一)从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务;
  (十二)经批准,从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。


  购车贷款:
  
汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%
发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%
发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%,贷款期限一般为13年,最长不超过5年。


第六节 消费金融公司

  
  消费金融公司是指经中国银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,
不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

  
一、行业发展情况和机构基本功能定位
  (一) 行业发展情况
  美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上;欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上;目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约4752家,占全部个人消费信贷余额的10%以上。
  我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。政府鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司,成熟一家,审批一家,使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展,更好发挥消费对经济增长的拉动作用。
  (二)功能定位
  消费金融公司基本功能定位是:面向中低收入群体,提供除住房和汽车之外的消费金融业务,以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式,提供便捷的小额消费信贷服务。

  
二、核心业务
  根据《消费金融公司试点管理办法》规定,经中国银监会批准,消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务:
  (一)发放个人消费贷款;
  (二)接受股东境内子公司及境内股东的存款;
  (三)向境内金融机构借款;
  (四)经批准发行金融债券;
  (五)境内同业拆借;
  (六)与消费金融相关的咨询、代理业务;
  (七)代理销售与消费贷款相关的保险产品;
  (八)固定收益类证券投资业务;
  (九)经中国银监会批准的其他业务。


 

第七节 货币经纪公司

  
  货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。

  
一、行业发展情况和机构基本功能定位
  (一)行业发展情况
  货币经纪公司最早起源于英国外汇市场。
截至目前,我国已有5家货币经纪公司,分别为上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司以及天津信唐货币经纪公司。
  (二)功能定位
  货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点,发挥交易媒介作用,通过掌握的多头和空头需求,撮合最匹配的双方进行交易,而不与双方发生交易,仅仅起中介作用。
  货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务,不允许从事自营交易,不允许向自然人提供经纪服务,也不允许商业银行向货币经纪公司投资。
  
作为专业的信息生产机构,货币经纪公司主要是提供信息服务,克服市场上信息不对称问题。

  
  二、核心业务
  根据《货币经纪公司试点管理办法》规定,货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围,可以经营下列全部或部分经纪业务:
  (一)境内外外汇市场交易;
  (二)境内外货币市场交易;
  (三)境内外债券市场交易;
  (四)境内外衍生产品交易。

  1.境内外外汇市场交易经纪业务
  货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务,产品范围包括
外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。
  2.境内外货币市场交易经纪业务
  中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。
  货币经纪公司的货币市场服务,包括
人民币信用拆借、外币信用拆借以及人民币债券回购等交易的撮合服务,为境内外的银行类金融机构和非银行类金融机构提供撮合服务、即时报价服务、结算服务以及相关市场信息。

  3.境内外债券市场交易经纪业务
  主要是提供
债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务。
  4.境内外衍生产品交易经纪业务
  在世界各地,金融衍生品交易的三大品种:股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。衍生品交易可分为场内交易和场外交易两种。
  货币经纪公司境内外衍生品交易经纪业务主要是为参与衍生品交易的各类金融机构提供衍生产品的报价和交易撮合服务,服务对象具体包括各大商业银行、证券公司等已经获批该项业务资格的金融机构。


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