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外管局跨年夜发声,新年想要换美元的人要注意了!

每日经济新闻 2019-01-10 13:48:06


新的一年,去年用掉5万美元外汇额度的人,如今又可以换汇了。不过,新年新气象,今年换汇的时候,大家需要格外重视一件事情——在2016年结束前的最后几小时,人民银行旗下国家外管局发布要求,改进个人外汇信息申报管理,对真实性提出更高要求(敲黑板),即:

 

对于有外汇需求的个人,外汇信息申报管理要求个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报,作出承担相应法律责任的承诺。外汇管理部门对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。


若出现虚假申报等违法违规行为,将被列入“关注名单”。在未来一定时期内限制或者禁止购汇,纳入个人信用记录。对违规银行依法予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿以及责任人员纪律处分、罚款的处理。



▲图片来源:国家外汇管理局网站截图


不过外管局同时强调,这不涉及个人外汇管理政策调整,个人年度购汇便利化额度没有变化,依然是每人每年等值5万美元。

 

“蚂蚁搬家”将列入关注名单


外管局相关负责人在2016年12月31日答记者问时表示,过去,我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞,致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生,包括利用经常项目从事资本项目交易(比如海外购房和投资等),还在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为,这扰乱了正常交易秩序,也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。

 

本次改进强调了个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任,要求个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报,作出承担相应法律责任的承诺。

 

随着对外开放程度的不断提高,目前我国每年出境人次已达1.2亿,个人用汇明显增多。上述负责人表示,相应的国际收支个人购汇统计仍沿用过去较为简化的模式,这与国际组织提出进一步细化和提高国际收支统计的要求有较大差距。



▲图片来源:dreamtime


在改进个人购汇事项申报统计后,外汇管理部门可据此加强事后核查,对有关违规违法行为加强管理和处置。

 

根据G20和国际协作有关原则,各国需在反洗钱、反恐怖融资等方面加强合作配合,需要进一步增强金融交易的透明度。

 

央行在2016年12月底发布了修订版的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕3号),其中要求:


将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。自然人和非自然人的大额现金交易,境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元),其中包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换等。


本次改进的个人外汇信息申报管理对银行在审核真实性上也提出了更高要求。对于存在误导个人购付汇、真实性审核不严、协助个人违规购付汇、未按规定报告大额和可疑交易等行为,监管部门将对银行依法予以处理。新的报告规定将于2017年7月1日正式执行。

 

值得注意的是,外汇局筛查发现,部分个人通过分拆方式,利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动,这俗称为“蚂蚁搬家”。对涉及此种违规行为的个人,外汇局会将其列入“关注名单”。



▲图片来源:东方IC


列入“关注名单”的对象主要包括在购汇换汇中出现虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为的个人,这类人在未来一定时期内被限制或者禁止购汇,依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。

 

个人年换汇额度依然是5万美元


随着春节临近,在出境旅游、购物需求带动下,居民购汇意愿增强,同时美联储加息也让人民币近期面临资金流出压力,每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者了解到,在此背景下,有建议称减少或者暂缓5万美元个人购汇额度。



▲中国外汇储备(亿美元) 数据来源:国家外汇管理局

 

上述相关负责人强调,本次个人外汇信息申报管理不涉及个人外汇管理政策调整,个人购汇政策没有变化。个人年度购汇便利化额度依然是每人每年等值5万美元。这一额度规定于2007年以来施行的《个人外汇管理办法实施细则》。


他进一步表示,在便利化额度内购汇,按规定进行完整、真实的信息申报;超过便利化额度的,提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇;出境旅游,可以在便利化额度内按需购汇,也可在境外使用银行卡消费,用汇不受影响。

 

不过上述负责人强调,在新的一年里,外汇管理部门将强化外汇市场监管,严厉打击外汇违规违法行为,坚决维护外汇市场健康稳定。加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度,提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。加强对银行办理个人购付汇业务真实性合规性检查。


▲图片来源:东方IC


他表示,新的一年,外汇管理部门将加大惩处强度,提高违规违法行为成本。对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”,在未来一定时期内限制或者禁止购汇,纳入个人信用记录。对违规银行依法予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿以及责任人员纪律处分、罚款的处理。根据《外汇管理条例》进行行政处罚;涉嫌洗钱的,根据《反洗钱法》协同国家反洗钱部门进行反洗钱调查;涉嫌犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任等。


每经编辑 杜恒峰


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