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别以为美元加息跟你没有关系

小飞大侠 2019-07-05 19:08:58

最近美联储加息的消息又开始登上各大财经媒体的新闻版面。美联储加息仅仅只是一个预期,一众国家就已经如临大敌,纷纷选择上调利率。

国家大事感觉离我们太过遥远,美联储加息应该跟我们平头老百姓没多大关系。

你要这么想那就大错特错了,美元加息对我们每一个人的生活都有影响,别以为跟你没有关系。

我们今天就来简单扒一扒美元加息那些事。

加息的前世今生


要理顺美元加息对我们升斗小民的影响之前,得先来谈谈美元加息的套路,以及他为什么要加息。

 美元加息说白了就是薅羊毛。

这是摆在明面上的、赤裸裸地剥削其他国家发展成果的模式。其他国家就算知道美元加息的套路,但也没办法避免,这是美元的霸权优势决定的。

 那这个霸权优势是怎么来的呢?

美国很鸡贼,在两次世界大战中不仅保持中立,两边都不得罪。并且还向交战双方贩卖军火和情报,发了好大一笔横财。当战争结束之后,别的国家都被炮火轰得稀巴烂了,美国却获得了当时世界上75%的黄金储备。

战争结束了,谈和了,要建立新的世界秩序了,世界贸易也要提上日程了。但是当时由于战争,各国的交易市场非常混乱,货币也不够稳定,建立新世界的秩序一度难以进行。

这个时候鸡贼的美国出现了。千载难逢的打败英镑成为世界货币的大好机会就在眼前,肯定要想办法抓住。

成为世界货币可不是那么容易的事情。在美元之前,曾经的世界货币是英镑。那时英国号称日不落帝国,是世界工厂。拿着英镑可以到英国或者其他殖民地去采购原材料和工业品等,比起法币等相对可靠。

不然若是换成法币或者其他的货币,哪天一言不合把印钞机一开,纸币秒变草纸,持币者瞬间血本无归。所以,基于英国在国际贸易中的地位,英镑才称得上世界货币。

当时,野心勃勃的美国邀请了世界上的44个国家召开了一次国际会议,在会议上建立了“布雷顿森林体系”。在该体系中约定,建立以美元为中心的国际货币体系。当时同时也约定了35美元可以兑换1盎司黄金的规则。鸡贼的美国将美元与黄金挂钩,直接确立了美元在国际货币上的统治地位,也为后来的债务和危机转移埋下了伏笔。

从此以后,别的国家的生意往来都要用美元进行结算,没有美元就没办法支付。所以就要靠尽可能地多卖给美国商品以换取美元。随着各国的发展,在美国本土之外的美元越来越多,所以就有国家开始把手中多余的美元兑换成黄金。因为在“布雷顿森林体系”中,美元与黄金是挂钩的,可随时兑换。

美国鸡贼就算了,还不够安分。随后又发动了朝鲜战争和越南战争,政府手上的钱不够了,战争经费短缺、贸易逆差加大(出口小于进口),于是又开始不断发行美元。

这下好了,世界各国都开始不满了。

为什么不满?

举个例子。35美元兑换1盎司黄金。假设本来世界上只有1000美元,黄金的总量是固定的,此时每个人都能兑换到相应的黄金。结果你给超发了1000美元,那世界上就有2000美元了,如果还按35美元=1盎司黄金的兑换价格,就必然有人兑换不到黄金。那么为了让每个人都能兑换到黄金,就只能修改兑换价格,变成70美元=1盎司黄金。这就相当于世界各国为美国的战争经费买单了,搁谁谁不爽。

这下,鸡贼的美国引发众怒了。大家纷纷表示不要美元了,要黄金!于是从法国带头,各国纷纷开始挤兑,美国的黄金储备急剧下降,从1949年的21800吨急剧下降到1971年的8100吨,并且还在持续。然后鸡贼的美国开始耍赖了,突然宣布美元不能再赎回黄金了。这是美国对世界的一次背信弃义。

要不说美国鸡贼呢,在美元地位岌岌可危的时候,又想出了个办法,利用自己的军事政治压力,迫使石油输出国组织接受,全球的石油交易必须用美元结算。而每一个想要挑战这一结算约定的国家,无不受到美国的军事制裁。比如萨达姆,比如伊拉克(当然其中还有更深层次的原因,但是肯定不是因为大规模杀伤性武器)。

总是,从1973年后,美元背后不再有黄金,但是全球都赖以生存的石油必须用美元进行交易。所以,大多数国家为了石油,又不得不储备大量的美元,如此又大大加强了美元的国际货币地位。

而且,尝到甜头的美国只要缺钱,就开始印钞,印出来就能去薅全世界的羊毛。这也是为什么美国超发货币却不会引起本国明显的通货膨胀原因,因为风险已经转移给了其他国家。

但是,他也不能一直超发货币,不然美元贬值得太厉害。于是鸡贼的美国就开始发行国债,给各个国家打欠条,各国之间的欠条可以流通(抛售国债给下家)。

就这样,美国的小日子过得非常舒坦,印钞能赚钱,发国债也有钱,以钱生钱。当金融经济赚钱比实体经济赚钱来得既轻松又容易之后,苦逼的制造业就逐渐被放弃了,这也是美国产业空心化的逻辑之一。

 产业空心化了商品就少了,出口货物少了,进口货物多了,对应的美元流出的速度增加了,形成了巨大的贸易逆差。本国的流通货币少了,资金流动性降低,就越要发行国债维持流动性。久而久之,美国便债台高筑了。据显示,2017年美国国债已经历史性地跨越了21万亿美元,比GDP还高(2017年美国的GDP19万亿美元),利息支出将大于7350亿美元。什么概念,美国国债光利息就超过了一个普通的中等国家的一年经济总量。

在这种背景下,美国如果陷入经济危机,首先就会降息。降息就是鼓励资本去投资、去消费。让躺在银行里的钱都流通出来,这样就能刺激经济复苏。

如果美国本土经济复苏,那么就考虑加息。加息就是将本土外的美元吸引回来,降低流通中的美元总量,美元升值,俗称“薅羊毛”。这样不仅能防止美国出现经济泡沫,还能在全球制造出美元荒。因为资本是逐利的,哪里有钱就会涌向哪里。当美元升值,其他国家的货币就会相对美元贬值(比如人民币),此时各国国内就会出现物价上涨、资本外逃,更严重的有金融危机,而美国就有了可趁之机。这也就解释了为什么美元加息各国如临大敌。


对我国的影响


理清了思路我们就清楚了美元加息的套路,那么对我国的经济有什么影响呢?

第一,资本流出。

逐利是资本的天性,美元一旦升值,利率相对更高,那么资本就会一心想要往外流。

第二,人民币面临贬值。

美元升值了,人民币和美元的利率差就跟着变动了。美元利率调高、升值,人民币就相对贬值了。

第三,股市降温。

美元加息,会加速资本从股市里流出,所以首先会引起美股下跌。而我国的A股市场将会面临美股下跌与资本持续流出的双重压力,紧随其后下跌。

第四,投资环境恶化。

资金流出,比如外资撤回,正在观望的资本流走,不但会造成国内的投资环境恶化,而且会导致失业率会上升。

第五,央行上调基准利率。

为了防止资本流出,央行只能跟上美元加息的节奏。这也是世界各国应对美元加息的方法之一。


对个人的影响


那么细分到个人又会有什么影响呢?

第一,难以从银行贷到钱款。

对银行来说,风险和流动性是成正比的。流动性高,资金使用期限短,风险就低。反之期限过长,中间的难免遇到一些突发事件,风险就高。而美元一旦加息造成资本外流,就意味着国内流动资金减少,风险加大,那放贷这门生意银行就会敬而远之。

尤其是房贷。动辄二三十年的周期,流动性极差,而且收益又不是特别高,还要承担违约的风险,实在是不划算。所以银行的态度可能就变成:要么涨价,提供放贷利率,你要贷就贷;要么直接降低审核通过率,买房的直接贷不到钱,这生意银行直接放弃了。


第二,还款压力增加。

对于没买房的来说,房贷更贵了而且还不一定贷的到。

对于已经买了房还没还完贷款的来说,你的还款月供可能要涨价了。

如果央妈加息,基准上调,那么已售出的房贷利率也会跟着上调。

因为,央行的基准利率和银行的房贷利率是有关联的。

不过,这也要看你的合同具体条款。如果合同上有约定房贷折扣不变,那么基本上无论外界如何变化都不会影响你的月供。但实际上大多数房贷合同都会有一条“房贷重新定价条款”,所以每年银行都有权根据当前最新的基准利率重新调整你的房贷利率。

我们来举个例子。

2017年1月,小明用商业贷款买了套200万的房,房贷利率4.9%,等额本息还款,还20年。小明一开始的月供是13088元。结果在2017年间,基准利率上调了10%,那么到了2018年(加息第二年),小明的房贷利率也要相应进行调整,从4.9%上升到5.39%。此时小明的月供变成了13633元。每个月多了545元,一年多出6540元。

而这只是200万的房,是不是有点傻眼。

第三,工作更不好找了。

美元回流资本撤出,投资环境恶化,所以原计划的工作机会便少了很多,尤其是低附加值、需要出卖体力或者时间的工作。

不仅如此,失业人数的增加还会进一步加剧此类工作的竞争,到后面就算是想搬砖头都找不到工地了。



所以,别以为美元加息跟你没有关系了。美元加息跟我们每一个人关系都大着呢。

那么我们普通人要如何应对呢?

这里可以分享一个经验给大家,就是硬扛!

毕竟就算物价上涨的在离谱,我们的衣食住行总是免不了的,所以硬扛是必须要的。

当然也可以选择购买一些可以对冲美元升值的理财产品,比如跟美元指数挂钩的基金,或者直接将人民币兑换成美元。

如果你再富有一点,像马云之类的,那么应该也不需要我来支招,早就资本逐利去了。

最重要的一点仍旧是,提升自我价值,早日脱离低附加值的工作。至少先摆脱加入因美元加息引发的失业大军。

与君共勉。