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外汇新政背景下的“倒汇黑市”:凑数+收购成常用来源

周密金融 2018-12-05 14:37:21

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版权:来源 新华网 新京报


“你要换日元、欧元还是美元?我干这行20多年了,你就信我吧。”1月10日,外汇“倒爷”老张在电话里对未透露身份的新京报记者说。


2016年12月31日晚间,国家外汇管理局发布消息称,外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善,细化了申报内容,强化银行真实性、合规性审核责任,对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。


去年以来,人民币对美元价格持续震荡走低,据Wind数据显示,2016年人民币相对美元总体趋弱,全年贬值约6.67%,对一篮子货币贬值幅度为5.13%。


在个人购汇信息收集趋严、人民币价格震荡下行的大背景下,敏感的“外汇黑市”仍然显得比较活跃,新京报记者调查发现,在天津等地,仍有不少以倒外汇为生的“倒爷”们表示自己可以兑换美元,“哪怕有一二百万,我们也接得下”。


在价格方面,天津“倒爷”们开出的价格是每1万美元赚取600元人民币的佣金,“这一价格较过去美元的行情有所上调。”不过,随着监管力度的加强,谨慎也成为“倒爷”们的常态。


交易价挂钩换汇额度和“熟悉”度


“大哥是换美元吗?”1月14日,新京报记者刚刚走进位于天津解放北路的一家中国银行网点,便有一位穿黑衣的男子凑上前来搭话。


据当地人介绍,这些人便是人们口中的倒汇者,俗称“倒爷”。从上世纪90年代以来,他们长期聚集于天津各大开设外汇业务的银行门口,久而久之,形成了一个天然的“外汇黑市”。


当这位“倒爷”知道记者是来兑换美元时,并未急于推销自己的业务,而是把记者领到了银行内部。“他们今天没有,得预约,我们随时都有,你问问就知道了。”


进入银行后,“倒爷”们的淡定就有了答案。银行工作人员告诉记者,一人一天最多可以提现1万美元现金,而且必须提前预约,今天预约的需要在3天后提取。


“大哥,想好了吗,你要换多少,要多少我们有多少。”守在银行门外,看着记者换汇全过程的黑衣“倒爷”向记者招招手。


当记者表示要兑换10万美元时,又围过来2名“倒爷”。“这个可以,一两天就能给你凑出来。你换的越多我们越高兴。”


黑衣“倒爷”说,找他们兑换美元是按照当日银行公布的人民币兑美元卖出价,再额外支付他们佣金的方式达成的。“每兑换一万美元我们收600元人民币,你要兑换10万美元得给我们6000元人民币。”


周围的“倒爷”告诉新京报记者,佣金的高低根据美元的“行情”而定,他们过去每一万美元收取400元人民币佣金,但由于现在美元稀缺,就涨到了600元。


据每日经济新闻2015年9月报道,当时浙江的倒汇者为兑换20万美元所开出的价格为每换100美元,按照银行的卖出价再加2元人民币。彼时的汇率大约为100美元兑换636元人民币。


这一价格似乎与换汇者的额度需求有关,1月11日,新京报记者同样在天津提出兑换100美元时,“倒爷”直接开出了900元人民币的价格,经记者讨价还价,最终只同意将价格降至890元人民币。当日,央行公布的中间价为100美元可兑换692.35元人民币。按照这个价格,每兑换100美元,“倒爷”就能从中赚取200元人民币的差价。


另一位记者向“倒爷”提出兑换数千美元的要求,“倒爷”表示,需在当日人民币兑美元挂牌卖出价基础上,每换100美元加收“几十元人民币”的佣金。


据接近倒汇者的人士透露,“倒爷”们开出的价格往往与换汇额度以及与换汇者的“熟悉”程度有关,一般情况下总额越高,每单位额度所付出的佣金就越少。另外,“熟人”和“生人”的价格也有较大的差异。


当记者向银行员工询问该男子和银行的关系时,该员工摇了摇头“他们不是银行的人”。在柜台旁值守的保安表示,这类以倒卖外汇为生的“倒爷”已经存在了20多年。


“这些‘倒爷’一般还挺规矩,基本没听说过有骗钱的,你如果怕从他们手里取到假币,可以直接拿到银行里面借验钞机验。”解放北路中国银行值班保安说。


新政下“倒爷”保持谨慎


随着外汇新政出台,对个人换汇的监管更加严格,这也在一定程度上影响了“倒爷”们的生意。


1月14日,天津解放北路中国银行门外,有“倒爷”告诉新京报记者,现在美元缺少,行情上涨,“太便宜了都拿不来货。”


新政下,谨慎成为了“倒爷”们的常态。1月10日至12日,新京报记者曾用不同的身份和渠道联系浙江的“倒爷”老张,老张无一不强调,自己只做本地的交易,且要求现场交易。


1月11日,新京报记者亦走访了此前媒体曝光较多的北京雅宝路。过去两年,曾有多起雅宝路“倒爷”因倒卖外汇被抓的案件。


“现在都不敢来了,钱哪有命重要?”一位雅宝路地区摆摊的商贩对记者说。


但黄牛并未完全消失。“换外汇吗?”记者在一家银行门口,还是有背着挎包的中年男子主动搭话。同天津“倒爷”不同的是,当记者明确表示只想在银行换的时候,该男子未做过多纠缠,立刻离开。


对此,该银行前台工作人员表示,行里美元充足,跟黄牛交易没有安全保证。记者当日在银行附近走访多时,未看到黄牛再次出现。


“凑数+收购”成常用来源


在外汇监管趋严的背景下,“倒爷”们的外币究竟从何而来呢?


1月11日,天津解放北路的中国银行网点门口,“倒爷”递给新京报记者的名片上,赫然印着“外汇信息咨询”字样。“您有多少美元我们就收多少美元,假如您有一二百万,我们也接得下。”


“其实我们就是黑市,从这买美元确实比银行贵一点,但高买高卖,您要是有美元,我们这收的价钱也比银行高,具体高多少要看当天的汇率。”这位“倒爷”直言。


据行业内人士透露,高买高卖是“倒爷”们长期的惯用手法。


浙江的老张也是“倒爷”中的一位,据他口述,他一般是通过高价从银行客户那里收购来外汇,再高价卖给那些急需换汇的人。“银行没有那么多,他(换汇者)想换来找谁?还不是得找我们?”


对于手中美元的来源,天津“倒爷”们表示“凑出来的,但从哪来的你也别管。”


据老张透露,自己手里的美元主要是靠从客户那里收购,而手上的钱若是不够,还有渠道可以借用别人的额度。


这一点也得到一位接近倒汇者的知情人士证实,该知情人士表示,倒汇者通常会借用他人的额度进行换汇,也可能从游客、外商等持有外币的人群中收购。


这种手法便是此前外管局曾三令五申,严防的“蚂蚁搬家”式的换汇。国家外汇管理局2016年发布的通知称,出借本人便利化额度协助他人购汇,或者借用他人便利化额度实施分拆购汇的,外汇管理机关将依法列入“关注名单”管理。被列入“关注名单”的人在当年及之后两年将不能享有个人便利化额度。


近年来,多有“倒爷”由于倒卖外汇被判刑的案例。据《法制晚报》报道,2016年,北京雅宝路的一位“倒爷”姚某用83个人的身份证开户,购买500万美元汇往境外,获利3.5万元,获刑6年;2015年,另一位在北京雅宝路活动的“倒爷”孔某因涉嫌非法经营罪受审。


多位“倒爷”都知悉倒汇是违法行为。但在他们看来,这就是一门“生意”。


老张说,这几年即使是他所处的郊区,需要外币做生意、出国旅游的人越来越多,但银行不一定有美元,个人还有5万美元的限制,这也是他们这一行的主要的动力所在。


“无需预约”受换汇者青睐


2008年修订的《中华人民共和国外汇管理条例》第四十五条规定,私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的,由外汇管理机关给予警告,没收违法所得,处违法金额30%以下的罚款;情节严重的,处违法金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。


在换汇者眼中,方便、无需预约是他们选择“倒爷”的主要原因。


“方便,不想用额度。”1月14日,一位经常接触“倒爷”的人士对新京报记者表示,自己经常要去香港出差,但在银行取港币经常要预约,在“倒爷”那则不用排队,能直接拿到现金。而且换久了,“倒爷”那的手续费还会便宜些。


此外,上述人士表示,一般去香港,为方便起见可以刷信用卡,直接用人民币结算且不占5万元额度,但是刷信用卡存在手续费的情况,有些时候还不如在“倒爷”那购汇划算。


“假如人民币对港币汇率是1港元兑换0.92元人民币,如果刷信用卡,算上手续费,可能花出去1元港币,还换不到0.8元人民币。”上述人士说。


前述知情人士透露,倒汇者经常在银行网点周围活动,与银行往往有着各式各样的联系,在旅游季、留学季等换汇高峰期,部分地方的银行在当天额度“吃紧”,换汇者又急需用钱的时候,甚至会直接介绍换汇者去找“倒爷”换汇,这在一定程度上,也拓展了“倒爷”的客源和外币来源。


中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军对新京报记者表示,由于监管日趋严格,加之汇率波动,正规的金融机构给出的价格可能会高于或者低于个人的预期,这就吸引了一些个人在“黑市”上进行交易。


中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,现在外汇交易有额度限制,存在差价,所以就会有这种需求,不过,随着人民币汇率在不断趋于稳定,贬值预期不断弱化,正规市场和黑市差价将会变少。


“首先,到黑市换汇本身是违法行为,得不到法律的保障;第二,换汇者可能存在被骗的风险,如买外汇存在假币,或者付款之后黄牛可能卷款跑路等。”郭田勇对新京报记者表示。


一位中国银行人士对新京报记者表示,一般来说,具有货币兑换功能的银行网点都会配备外币点钞机,此外,对于柜员入职前都有关于验证外币真假的培训。不过,亦有银行业从业者对记者表示,由于本身外币业务很少,所以并不是每个网点都配备外币点钞机,一般都会人工点一遍确认真假。


新京报记者亦曾就外币真假向上述天津“倒爷”们求证,其表示,即使是从个人处收购,也是从银行换来,不会有假币,但其未能说出如何验证外币真假。


【众生相】


投资者期待汇率稳定


1月10日,香港金管局发言人对新京报记者表示,离岸人民币市场在新年后比较波动,但总的走势与在岸市场大致相若。到1月13日中午为止,离岸人民币对美元汇率比去年底上升了大约1.6%。


新年以来,尽管外汇的监管趋于严格,但不论是投资者还是服务商都认为,外汇监管政策本身对海外投资者的影响不大,更多的是政策带来的情绪面影响。


新京报记者在走访中发现,在监管趋严的大背景下,个人投资者和企业一方面想尽种种办法避免汇率波动带给自己的影响,另一方面,他们也期待汇率能够尽早趋于稳定,缓解汇率震荡带来的不确定性。


技巧


投资者提前换外币,险企推荐香港开户


“人民币汇率变化,对我们影响不大。”1月9日,虞女士在电话里对新京报记者表示。


虞女士去年上半年刚在澳大利亚买了一套房子,对于人民币的贬值她并未表现出过多的担忧。


“在买房之前,我们一直关心汇率的变化,并提前做好了换汇的准备。人民币贬值有半年多了,在这个趋势之前,我们已经有意识地换了外汇。”虞女士表示,其周围很多有意向移民或者海外投资的朋友和她一样,提前换了美元、澳元等。


为了减少汇率波动带来的影响,张女士已经提前一年着手为女儿准备出国读书的外币,“孩子今年读高二,汇率的变化促使我下定决心提早为孩子的出国读书做准备,因为随着汇率的变化,花的钱比以前更多,成本增加。早一点换外币,也是止损的一个办法嘛。”


深圳投资者路先生曾于2016年6月在香港购买了价值1300多万港元的公寓。当时人民币兑美元约为6.59。他判断人民币仍有贬值空间,加上10岁的儿子在香港接受教育,于是,他决定在香港购房,一方面对抗人民币贬值,另一方面将来或许可携带全家在港工作学习。目前,该房子已经升值10%左右。


湖北金茂出国董事长曾首龙表示,人民币的下跌对于海外移民影响不是很大,这部分的人大多数有一定经济实力,目前影响最大的是购汇,兑换美元需要提供资金用途,投资移民的资金外流需要合法渠道。


在海外投资服务商魏新(化名)看来,政策的一些变化让投资者可能会有些悲观看法,进行海外投资的人更多关心的是稳定的环境,但是国内政策变化带来的不可控因素较多。


在外汇管制趋严的背景下,银联国际于去年10月底发布公告称,境内居民可以使用银联卡在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的保险,严禁支付其他保险项目,而所谓“其他保险项目”是指具有资本项目性质的投资性保险(如人寿险)。业内有分析认为,香港保险或迎来降温。


“现在购买香港保险,如果金额较大,是不大方便了。”一家香港保险比价网站的规划师吴阳(化名)表示,目前有三种途径可以购买香港保险,一是用Visa和Master的信用卡,二是开通香港账户,使用银行本票,三是使用部分现金。


吴阳建议,对于保费金额比较大或者间接投资的保险产品,为方便后期续费,投保人可以开立香港账户。


企业


汇率波动,企业收款风险来袭


“我们公司在马来西亚承接住宅楼项目,美元的强势对我们影响很大。”1月9日,国内一家建筑公司的海外工作人员苏海(化名)表示,“马来西亚是进口国,不生产原材料,很多东西需要进口,当地汇率下跌的同时,当地市场原材料价格就会面临涨价的压力。”


国家统计局的数据显示,工业生产者出厂价格指数(PPI)从2016年10月起开启一波涨势,10月份同比上涨1.2%,11月上涨3.3%,12月更是直接达到了5.5%。在这三个月内,人民币兑美元的汇率从6.7左右跌至6.9。


方太厨具一位从事国外销售的人士对记者算了一笔账,“上半年,我们一开始定的汇率是6.5,下半年定的是6.7。”他对记者表示,“6月份,对方采购了1000美元的单子,但没有支付;到了7月付钱的时候,他还是要付1000美元,那么我们就多赚了20美元。”


“汇率是跌了,但下半年我们化工品原料价格上涨,有几个产品超过10%,导致成品价格跟着上涨。”浙江台州一位从事进出口贸易的人士对新京报记者说。


重庆润通科技总裁项进表示,公司去年外贸出口同比略有增加,但汇率对进口业务影响非常大,同时也增加了公司的收款风险。目前,自己最关心的便是美国的贸易政策,以及对全球经济和汇率带来的影响。


华海药业经理童增元表示,人民币贬值,短期看对出口型外贸企业是利好,但长期来看,我们还是希望汇率保持稳定。


香港贸发局副总裁叶泽恩对新京报记者表示,此前的人民币汇率贬值客观上有利于香港企业的出口,但香港方面并不希望汇率出现波动,尤其是大幅波动,因为,人民币汇率的波动会影响对贸易的判断,希望人民币汇率逐步企稳。


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