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孩子的压岁钱怎么投资?【香港美金储蓄小科普】

香港金融侠侣 2019-03-08 12:28:25

娜娜1分钟前

年马上要过完了,很多有宝宝的朋友们也开始关心起来长辈给宝宝的压岁钱、教育基金该怎么投资,所以今天我就写一篇应景的美元储蓄介绍吧!

香港保险公司的美元分红储蓄一直都是最热门的投保种类,可见市场对储蓄型保险需求之大。

香港友邦的“充裕未来”自2015年推出以来,一直都是最受欢迎的产品之一,2018年1月31日,香港友邦推出了充裕未来3。作为香港美金储蓄的代表,充裕未来3的特点如何呢?


利滚利的长线预期回报

首先说大家最关心的收益率: 这类资产属于中长期复利的美元储蓄分红产品,有5年和10年投保期可以选择,主要用于家庭未来的长线需求:孩子教育金和个人养老金。

在这里我再次提醒大家,这是中长期的稳健资产配置,时间越长增值效应越高,不建议短期内退保。

我们假设每年投入10万美金来对比一下未来的增值情况,大家可以看到和充裕未来2相比,长期收益率提高了,增值效果更明显。

注意:这10万美金只是举例,如果你觉得只适合5万美金,那么基本上把金额等比例变化即可,收益率是一致的。别认为这种计划只适合土豪,只要觉得自己家庭适合配置美元资产的,都可以考虑这份计划。

大家会关心这个分红数字靠不靠谱呢?根据最新的保监会规定,各家保险公司都已经公开在官网披露了过往分红实际情况,更透明的批露可以让客户买的更加安心和放心。请大家参考以下的公司官网QR code:        


信托功能

充裕未来在市场上第一个增加了创新的信托安排:

如受保人的身故赔偿高于50,000美元,保单持有人可以安排其身故后分期支付赔偿给受益人,按年/半年/季/月为保单的受益人提取不少于身故赔偿总额2%的现金,而且无需任何额外收费,如信托管理费等。

这种类似于信托计划的安排,可以保证受保人的身故赔偿不会被受益人所滥用,实现受保人的生前意志。目前充裕未来信托中本金的利息比家族信托低,每年0.25%(非保证的,有可能会随着美元加息而有一定提升)。

我们也相信在正确的大方向下,未来产品还会逐步升级,给大家更全面的利益保障,让我们点个赞,拭目以待吧!


更改受保人选项:滚存三代

如果符合条件,最多可以更改两次受保人,保单价值不受影响,可以继续滚存。所以准备当爸妈的朋友可以在未来有孩子之后把保单转给孩子,孩子还可以转给孙子,实现三代的传承。

充裕未来的客户主要是有长线储蓄需求的人士,很多朋友不仅仅是为自己未来存一笔养老金,也是为了给家人和后代预留一笔长线资金。所以更改受保人这个选择,可以给大家在不同人生阶段、配合不同的家庭目标。

1送给还没出生孩子的终身礼物:

很多客户都是在有了宝宝之后想起来给孩子配置一份长期储蓄,现在就算暂时还没有生宝宝,都可以展望未来,在有能力时尽早为孩子准备一份礼物。


2富传三代的家族传承:

很多家境殷实的中年朋友都会担心随着生活成本的上升和市场环境变化,影响后代的生活质量。所以更改受保人可以爷爷传给儿子,儿子再传给孙子,把这份保单惠及三代。

要注意更改受保人的要求喔:

新受保人的年龄要在60岁以下,并且原有受保人要依然在世。新受保人要和保单受益人和持有人有可保利益关系,而且更改要得到持有人、原有受保人和新受保人的同意。


请注意,更改受保人不会影响保单的基本金额、保单日期和缴费期等,但需要重新核保。目前核保要求是很宽松的,不论投保年龄,免体检的最高累计保费总和400万美元。

写在最后

在配置任何美金资产之前,请务必和顾问详细讨论,按照家庭未来资金需求和目前实际收支情况来安排,切勿一时投入太多,影响了家庭的现金流

新的一年计划为家庭配置美金储蓄的朋友们,可以开始研究和考虑起来了,祝愿每个家庭都有一个充裕美好的未来!

能和爱的人相守相伴、共同进退,还能和五湖四海的无数家庭相遇相知、一路同行,我们非常幸运!

来自哥大和沃顿的Alfred & 娜娜

最懂你的家庭理财顾问

微信号:xingyuan1836 

(添加请注明原因)

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